Una demanda colectiva ha sido presentada contra Earnin por consumidores que afirman que la app de préstamos evita regulaciones federales a través de un “truco lingüístico,” por llamar “una propina” a un pago a utilizar el servicio.
Los demandantes notan que Earnin afirma que provee un adelanto sin “tarifas, interés o costos ocultados” pero la app no revela a prestatarios que las “propinas” equivalen a una TIA alta.
La demanda colectiva afirma que pedir un préstamo de $100 y dar $50 de propina, a devolver en cuatro días, tiene TIA de 456%. Además, una propina de $5 en el adelanto de $100 supuestamente equivale a 130% TIA.
El demandante Jared Stark supuestamente usaba la app Earnin desde agosto de 2018 cuando su familia estuvo en medio de la incertidumbre financiera. Durante el transcurso de utilizar la app Earnin, sus límites de préstamos han fluctuado por ningún motivo, afirma él.
“Él cree que su límite fue afectado por la cantidad que dio de propina. Por ejemplo, su límite se disminuyó de $350 a $250 en el período de un día, después de una semana en la cual no dio de propina,” afirma la demanda colectiva.
La demanda colectiva afirma que la compañía no reveló el costos exacto de sus préstamos aunque dio de “propinas” o qué TIA esas propinas sumarán. Además, el demandante afirma que sufría de lesiones financieras por su uso de la app.
El demandante afirma que Earnin da préstamos en estados en los cuales préstamos del día de pago son ilegales y que evita leyes federales de préstamos como la ley Truth in Lending Act. Además, la compañía no cumple con la Ley de Financiación de California y no se ha registrado como una entidad crediticia, afirma el demandante en su demanda colectiva.
“Aunque Earnin ofrece préstamos a nivel nacional, Earnin no cumple con leyes de préstamos – y no es registrado a funcionar como una entidad crediticia – en cualquiera de los otros 50 estados en los cuales hace negocios,” afirma la demanda colectiva.
La demanda colectiva afirma que Earnin tiene más o menos 10 millones abonados y la app fue descargada más de 12 millones veces.
La app supuestamente funciona por poner dinero en la cuenta corriente del cliente y termina cuando el empleador del prestatario se pone un ingreso por domiciliación en la cuenta. El demandante afirma que no hay “tarifas” ni cargos de “interés,” pero la compañía pide que los usuarios dan una “propina” de la cual la cantidad sugerida es $9 a $14.
La demanda colectiva afirma que Earnin estimula firmemente a sus clientes a dar de propina y “castigará” a ellos que no dan de propina.
La app conecta a la información de la cuenta bancaria del cliente y supervisa el balance de su cuenta, afirma la demanda colectiva.
Además, la demanda colectiva afirma que Earnin está bajo investigación en 11 estados y Puerto Rico por participar en préstamos predatorios y evitar leyes de préstamos del día de pago. Además, varios otros estados supuestamente están entrando en la investigación de la compañía.
Los miembros de clase potenciales incluyen: “Todas las personas que utilizaron la app ‘Earnin’ para obtener un adelanto de fondos (o por el servicio estándar o el servicio Balance Shield) y pagaron una propina por el uso del servicio.”
¿Utilizó usted la app Earnin? Avísenos en la sección de comentarios.
El demandante es representado por Alison E. Chase, Matthew J. Preusch y Christopher L. Springer de Keller Rohrback LLP.
La Demanda Colectiva sobre la App Earnin es Stark v. Activehours Inc., Case No. 5:19-cv-07553, en la Corte de Distrito de los EE. UU. para el Distrito del Norte de California.
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